@我怎样才能为按揭业主选择一个更具成本效益的按揭利率“重新定价”？

近日，央行宣布从明年3月1日起，将推进存量浮动利率贷款的定价基准，并将基准利率转换为贷款市场的LPR报价利率。原则上，该转换应在2020年8月31日之前完成。这种转变意味着什么？它会对抵押贷款人产生什么影响？

中国新闻社记者张斌摄

信息地图：房地产开发。中国新闻社记者张斌摄

新政主要影响谁？

记者发现，央行的新政策主要影响到2020年前购房、商业贷款的使用，以及购房者的参考贷款基准利率定价。

易居研究院智库中心研究部主任严跃进：除了今年8月以来按照LPR改革定价的部分外，全行已经办理的按揭贷款一般都是现有的按揭贷款，贷款利率公式的计算明年也将按此方式进行调整。

那么具体怎么调整呢？

简而言之，央行实际上在2020年之前给了买家一个多项选择的问题。买家应在明年3月底至8月前与银行重新协商按揭利率的定价基准：

选择一个，选择一个固定利率。根据规定，商业个人住房贷款转换后的利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。换句话说，在选择了固定利率后，当前的利率水平将保持不变。

选项2，选择“LPR加点”利率。LPR是贷款市场的报价利率。LPR每月出版一次，可以提高或降低。换句话说，如果你选择“LPR加点”利率，你未来的抵押贷款利率也可以上升或下降，每月的抵押贷款付款也可以变得或多或少。

易居研究院智库中心研究主任严跃进：购房者可能会问，我是否每月都要偿还银行贷款。我认为没有必要担心。尽管LPR发布的数据每月都在变化，但你和银行之间的默认变化期至少是一年。

选择哪种更划算呢？

专家表示，对于剩余贷款期限短、剩余贷款额小的购房者来说，这两种方法的区别并不大。然而，对于贷款额和贷款期限较长的买家来说，跟随市场更为有利。

中国银行研究院总研究员宗亮：从利率变动的总体趋势来看，无论是在全球还是在国内环境下，利率下调的概率都大于利率上调的概率。

如果我们说贷款金额大，贷款期限长，那么在这个时候，我们认为根据LPR加分选择可能是最有利的。